Geld nach Australien überweisen – Dream Team Wise (TransferWise) & Comdirect Bank
Wenn ihr in Australien leben und arbeiten wollt, stellt sich früher oder später die Frage, wie ihr eure Euro am besten und vor allem am günstigsten von Deutschland nach Australien überweisen könnt. Aber nicht nur das, denn als Auswanderer will man:
In diesem Artikel zeigen wir euch, wie ihr all das ganz einfach mit einem Konto bei der Comdirect Bank und einem Account bei Wise (ehemals TransferWise) abdecken könnt. Und das Beste dabei: Das Ganze ist extrem kostengünstig und ihr staubt die besten Wechselkurse ab.
Geld nach Australien überweisen (auch größere Summen) mit Wise
Seit es Online-Dienste wie Wise gibt, gehören teure Auslandsüberweisungen endlich der Vergangenheit an. Wenn ihr zum Beispiel gerade nach Australien gezogen seid und kleinere oder aber auch größere Summen Geld von Deutschland nach Australien überweisen wollt, ist Wise perfekt. Der gesamte Überweisungsvorgang dauert ca. 2-3 Tage, es fallen minimale Gebühren an UND ihr bekommt einen wirklich phänomenalen Wechselkurs.
Das Problem bei einer Auslandsüberweisung von deutschem Konto zu australischem Konto
Bei einer regulären Auslandsüberweisung von einem deutschen auf ein australisches Konto, fallen normalerweise doppelt Gebühren an. So zahlt man zum Beispiel für eine Direktüberweisung von 1000 Euro von einem deutschen DKB Konto auf ein australisches Konto der NAB gleich zwei Mal: Ein Mal ca. 10 Euro bei der DKB und ein zweites Mal ca. 13 australische Dollar bei der NAB. Noch dazu ist der Wechselkurs, den man bei solchen Direktüberweisungen bekommt, meist nicht der Beste, wodurch die Banken dann noch zusätzlich verdienen. Die Gebühren richten sich danach, wie viel Geld man überweist. Das kann teuer werden.
Die Lösung: Online-Services wie Wise (ehemals TransferWise) für die Überweisung nach Australien nutzen
Von solchen Services gibt es inzwischen mehr als nur einen Anbieter. Neben Wise gibt es z.B. noch Currencyfair oder Ozforex was genau so gut funktioniert. Bei diesen Anbietern bekommt man Wechselkurse, die um Längen besser sind, als bei den gängigen Banken. Dadurch kann man sich gerade beim Überweisen von größeren Geldbeträgen ins Ausland schnell einige hundert Euro sparen. Wir haben einmal verglichen, wie viel Geld man zum Beispiel bei einer Überweisung nach Australien von 10.000 Euro bei den verschiedenen Webseiten herausbekommt.
Berechnung mit Wechselkurs: €10.000 EUR = A$14.981
Beim direkten Vergleich, bekommt man also bei einer Überweisung nach Australien bei Wise am meisten Geld heraus und spart sich die meisten Gebühren.
Eigene Überweisungssumme berechnen
Mit dem Wise-Rechner könnt ihr euch eure eigene Überweisungssumme von Euro in australische Dollar (oder auch umgekehrt) berechnen lassen.
Wie funktioniert eine Überweisung nach Australien mit Wise?
1. Anmelden und verifizieren
Um Wise nutzen zu können, muss man sich auf deren Webseite anmelden und anschließend, genau wie bei CurrencyFair und Ozforex auch, seine Identität bestätigen, bevor man eine Überweisung tätigen kann. Dies ist recht einfach. Alles was du dafür brauchst ist dein Reisepass, dein Personalausweis oder dein Führerschein. Außerdem musst du ein Dokument hochladen, dass die Adresse deines aktuellen Wohnsitzes enthält. Das kann eine Strom-, Wasser- oder Internetrechnung auf deinen Namen sein, oder aber auch ein Brief von deiner Bank oder von einem Amt (z.B. vom Finanzamt). Bis dein Account dann verifiziert ist vergehen normalerweise ein bis zwei Tage.
2. Wie überweise ich dann Geld auf ein australisches Konto?
Danach kannst du dich einfach einloggen und von deinem deutschen Bankkonto einen beliebigen Eurobetrag auf deinen Account von Wise überweisen. Bis dieser dort angekommen ist, dauert es nochmal ungefähr einen Tag, je nach Bank. Sobald der Betrag bei Wise eingegangen ist, kannst du ihn dort in der Währungswechselbörse in eine Währung umtauschen, z.B. in australische Dollar. Dabei erhältst du einen fantastischen Wechselkurs, der weit über dem liegt, den dir normale Banken bieten. Sobald du die Euro in australische Dollar in deinem Account gewechselt hast, kannst du ein Zielkonto in Australien angeben, auf welches das gesamte Geld weitergeleitet werden soll. Dann nochmal circa einen Tag warten und tadaaa – Fertig ist die kostengünstige Auslandsüberweisung von Deutschland nach Australien.
Was kostet Wise im Vergleich zu einer Auslandsüberweisung von Bank zu Bank?
Eine Überweisung bis zu 200 Euro kostet euch bei Wise nur 1 Euro, bei allen Beträgen über 200 Euro fallen pauschale Gebühren in Höhe von 0,5% vom Überweisungsbetrag an. Dadurch wird Geld nach Australien senden recht günstig. Hier ein Vergleich:
Was kostet eine Überweisung nach Australien mit Wise?
- Bei 1.000 Euro fallen 5 Euro Gebühren an.
- Bei 10.000 Euro fallen 50 Euro Gebühren an.
Im Vergleich zu einer Auslandsüberweisung über eine normale Bank ist das extrem günstig. Dort liegen die Gebühren weitaus höher:
Was kostet eine Überweisung nach Australien direkt von Bank zu Bank?
- Bei 1.000 Euro fallen ca. 30 – 60 Euro Gebühren an.
- Bei 10.000 Euro fallen ca. 400 – 500 Euro Gebühren an. (bedingt durch schlechteren Wechselkurs und Gebühren auf deutscher und australischer Seite der Banken)
Wise funktioniert einwandfrei und ist definitiv der günstigste Weg wenn man größere Geldbeträge von Deutschland nach Australien überweisen will.
Meine Erfahrungen mit Wise
Meine erste Überweisung mit Wise ist inzwischen Jahre her. Ich weiss noch, dass ich am Anfang skeptisch war, aber da gab es Wise auch noch nicht allzu lange. Seither habe ich viele Überweisungen von Deutschland nach Australien (und anders herum) getätigt und dabei vor allem Wise und CurrencyFair ausprobiert. Mein persönlicher Top-Pick ist aber Wise, da ich als UX-Designer die Benutzeroberfläche im Account-Bereich noch intuitiver finde.
Wise ausprobieren & eine Überweisung umsonst bekommen →
Weitere Fragen & Antworten zur Überweisung mit Wise
Wie viel Geld darf ich nach Australien überweisen?
Solange ihr Geld privat und als reinen Kontoübertrag von eurem deutschen Konto auf euer australisches Konto überweist, greift die Meldepflicht der deutschen Bundesbank nicht. Dabei ist auch der Überweisungsweg egal. Soll heißen: Ihr könnt auch Anbieter wie Wise für die Überweisung nutzen, solange das Geld am Ende auf eurem eigenen Konto landet. Wir haben für diese Antwort explizit bei der deutschen Bundesbank nachgefragt weil uns anfangs selber nicht klar war, ob Wise in diesem Fall als “Zwischenhändler” agiert und man damit das Geld auf seinem australischen Konto ja eigentlich nicht direkt von sich selber erhält. Also:
Reine Kontoüberträge nicht meldepflichtig
"Reine Kontoüberträge zwischen eigenen Girokonten (vom eigenen Inlandskonto auf das eigene Auslandskonto oder umgekehrt) sind nach §§ 67 ff. AWV nicht meldepflichtig."
(Quelle: deutsche Bundesbank)
Wann sind Zahlungen über €12.500 meldepflichtig?
Sobald ihr monatlich mehr als €12.500 an Dritte ins Ausland überweist (egal ob Zahlung oder Schenkung) besteht von deutscher Seite her dafür eine Meldepflicht. Ausnahmen bilden dabei eigentlich nur Kreditrückzahlungen (siehe § 67 Außenwirtschaftsverordnung). Privatpersonen können höhere Überweisungen ganz einfach telefonisch bei der deutschen Bundesbank anmelden wie auf deren Webseite zu lesen ist:
“Inländische Unternehmen, Banken, öffentliche Stellen und Privatpersonen haben monatlich Zahlungen von mehr als 12.500 Euro oder Gegenwert zu melden, die sie von Ausländern oder für deren Rechnung von Inländern entgegennehmen oder an Ausländer oder für deren Rechnung an Inländer leisten. (…) Privatpersonen können ihrer Meldepflicht telefonisch über die nebenstehende Hotline nachkommen. “
Überweisungslimits bei Wise
Bei Wise gibt es Überweisungslimit. Wenn ihr eine Überweisung von Deutschland nach Australien tätigen wollt, also von Euro in australische Dollar, gibt es ab einer Summe von 1,2 Million Euro zusätzliche Überweisungsvorgaben. Eine so hohe Summe kann man bei Wise nur per Banküberweisung einzahlen.
Für andere private Einzahlungsarten gelten die folgenden Limits:
- 25.000 EUR, wenn du Geld per SOFORT-Überweisung einzahlst
- 2.500 EUR, wenn du Geld per PayPal einzahlst
- 10.000 EUR, wenn du Geld per Karte einzahlst
- 50.000 EUR, wenn du Geld per iDEAL einzahlst
- 1,2 Millionen EUR, wenn du Geld per Trustly einzahlst
Kann ich mit Paypal nach Australien überweisen?
Ihr könnt Paypal nutzen um eure Euro bei Wise einzuzahlen. Allerdings liegt hier das Limit pro Einzahlung mit 2.500 Euro recht niedrig.
Geld von Australien nach Deutschland überweisen
Hin und wieder kann es praktisch sein, wenn man noch ein deutsches Bankkonto hat, selbst wenn der permanente Wohnsitz eigentlich in Australien ist. Manchmal besucht man ja vielleicht doch die Familie in Deutschland und dann will man natürlich nicht in australischen Dollarn sondern in Euro zahlen.
Hier kommt nun mein persönliches Dreamteam aus einem Konto bei der Comdirect Bank und dem Transfertool Wise ins Spiel. Das Comdirect Girokonto könnt ihr auch mit Sitz im Ausland aufrecht erhalten und dann ganz einfach mit Wise eine kostengünstige Überweisung von eurem australischen Konto auf euer deutsches Konto veranlassen.
Die Überweisung funktioniert dabei genau so, wie es bereits weiter oben unter “Geld von Deutschland nach Australien überweisen” beschrieben wurde. Natürlich nur umgekehrt. Ihr würdet also zuerst von eurem australischen Konto Geld zu Wise überweisen, die australischen Dollar dann dort in Euro tauschen und dann Wise beauftragen die Euro auf euer deutsches Konto zu überweisen. Fertig.
Nachfolgend zeige ich euch noch, warum gerade ein Konto bei der Comdirect Bank für Deutsche mit Sitz im Ausland praktisch ist.
Comdirect Bank: Bankkonto in Deutschland behalten & in Australien kostenlos Geld abheben
Deutsches Bankkonto als Auswanderer behalten
Als Auswanderer macht es manchmal Sinn sein Bankkonto in Deutschland noch zu behalten. Zum Beispiel falls in Deutschland noch Kredite zu bedienen sind und das Geld dafür regelmäßig vom deutschen Konto abgeht. Außerdem macht man ja doch hin und wieder Urlaub in der Heimat um Freunde und Familie zu besuchen und spätestens dann ist ein deutsches Konto Gold wert, da man einfach weiterhin mit Euro zahlen kann. Das Konto zu behalten ist aber normalerweise nicht bei jeder Bank einfach. Wohl aber bei der Comdirect Bank:
Kontoauszüge komplett online verwalten
Ich habe meine deutsche Adresse für meinen langjährigen Aufenthalt in Australien komplett aufgegeben. Bei der Comdirect war das aber kein Problem. Man kann sich seine Kontoauszüge alle im Online-Kundenbereich zustellen lassen.
Sich als Steuerausländer melden
Solange ihr im Ausland lebt, also zum Beispiel in Australien, gibt es bei der Comdirect Bank außerdem online die Option, sich von den Steuern befreien zu lassen. Praktisch! Einnahmen wie zum Beispiel Dividenden von Aktien, müssen dann in eurem neuen Heimatland angegeben und versteuert werden. Das kommt euch eventuell günstiger als die in Deutschland pauschale 25% Abgeltungsteuer zu zahlen. Und wo wir gerade von Aktiendepots sprechen…
Einfache und kostenlose Verwaltung vom Aktiendepot
Die Depotführung beim Comdirect Aktiendepot ist komplett kostenlos, solange ihr auch ein Girokonto habt.
Konto kann aus dem Ausland eröffnet werden
Ihr seid schon in Australien? Man kann bei der Comdirect auch aus dem Ausland ein deutsches Konto eröffnen. Alles was ihr dafür machen müsst, ist das Anmeldeformular ausfüllen und dann eure Identität beglaubigen zu lassen, was zum Beispiel in Australien (so wie in Deutschland auch) bei jeder Postfiliale geht. Alternativ geht es auch komplett online über eine Verifizierungs-App. Easy.
In Australien einfach & kostenlos an Bargeld kommen
Wenn ihr außerdem gerade erst nach Australien gezogen seid und dort noch kein australisches Bankkonto habt, wäre die Auslandsabhebung in Australien mit der Comdirect Visa-Debitkarte eine gute Lösung um an Bargeld zu kommen. Die Karte bekommt ihr automatisch bei der Comdirect Bank zu jeder Kontoeröffnung hinzu. Da es sich bei der Comdirect Bank um eine – wie der Name schon sagt – Direktbank ohne eigene Filialen handelt, fallen großteils gar keine Gebühren an oder nur unter gewissen Konditionen. Das Girokonto und die Visa-Debitkarte sind das erste halbe Jahr sowieso komplett kostenlos. Danach fallen auch weiterhin keinerlei Gebühren an, solange ihr euer Comdirect-Konto einigermaßen aktiv nutzt. Das bedeutet:
- Mindestgeldeingang / Monat von 700 Euro
- oder 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay pro Monat (mit der Visa-Debitkarte)
- oder 1 Trade/1 Wertpapiersparplanausführung pro Monat (falls ihr bei der Comdirect auch ein Aktiendepot habt)
Girokonto beantragen
Das Girokonto lässt sich übrigens recht bequem online beantragen. Danach müsst ihr mit den ausgedruckten Unterlagen nur noch zur nächsten Post und euch dort mit einem Personalausweis ausweisen oder ihr verifiziert euch alternativ komplett online (dazu braucht ihr auch nur euren Personalausweis und ein Handy mit Kamera). Kurze Zeit später flattern euch eure Zugangsdaten für das Konto direkt in euren Briefkasten.
Die Comdirect Debit-Karte
- 3 Mal Geld abheben / Monat kostenlos: Mit der Visa-Debitkarte ist das Geld abheben in Australien an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen drei Mal im Monat kostenlos. Das gilt übrigens auch für alle anderen Länder weltweit, inklusive Deutschland. Ab der vierten Transaktion in einem Monat fallen dann Gebühren von 4,90 Euro pro Abhebung an.
- Noch kein australisches Konto? – Kein Problem: Die Karte eignet sich also vor allem für Leute, die vielleicht noch kein australisches Bankkonto haben und mit Bargeldabhebungen vor Ort erst mal flexibel bleiben wollen. Auch zum reisen ist die Debit-Karte super, da man an so ziemlich allen Geldautomaten mit einer Visa-Karte Bargeld abheben kann.
- Faire Wechselkurse: Die Wechselkurse, die man bei der Geldabhebung in Australien mit der Visa-Debitkarte bekommt, sind sehr fair. Man zahlt im Schnitt durch den leicht angehobenen Wechselkurs an den Geldautomaten nur einen kleinen Aufschlag der Banken von circa 0,50%. Viel günstiger als zum Beispiel eine ganz normale Überweisung, von einem klassischen deutschen Bankkonto zu einem australischen Konto, bei der man oft einen sehr viel schlechteren Wechselkurs bekommt und damit oft einen Aufschlag von circa 3% zahlt!
- Man kommt schnell an seine Ersparnisse und muss im Gegensatz zu Überweisungen nicht erst ein paar Tagen warten, bis das Geld auf dem Konto verfügbar ist. „Money on demand“ sozusagen. Wenn ihr jederzeit die Möglichkeit haben wollt, schnell und flexibel auf euer Erspartes zugreifen zu können, ist dies definitiv der beste Weg.
- Wunsch-PIN vergeben: Ihr könnt euch für die Karte eine selber gewählte PIN einstellen.
- Verfügungsbetrag: Ich war einmal in der Situation, dass ich mir in Australien ein Auto kaufen wollte. Das Geld dafür habe ich von meinem deutschen Comdirect-Girokonto kostenlos an australischen Bankautomaten abgehoben. Bei anderen Banken hat man oft ein niedrigeres Limit, bei der Comdirect Visa-Debitkarte immerhin 1.000 Euro pro Tag. Man muss aber auch dazu sagen, dass es sich um kein sehr teures Auto gehandelt hat und ich somit das nötige Geld ohne Probleme stückchenweise innerhalb von ein paar Tagen abheben konnte. Bei größeren Summen ist es auf jeden Fall ratsam sich erst ein australisches Bankkonto zuzulegen und dann mit Wise eine Überweisung vom deutschen Konto aus zu tätigen.
Gut zu wissen – die Comdirect Bank gehört zur Commerzbank
Die Comdirect ist eigentlich eine reine Online-Bank ohne Filialen. Da sie aber zur Commerzbank gehört, kann man einige wichtige Funktionen dort mitnutzen. So ist es zum Beispiel möglich, in jeder Filiale der Commerzbank (in paar Mal im Jahr) gebührenfrei Bargeld auf euer Comdirect Konto einzuzahlen. Das geht sogar außerhalb der Öffnungszeiten über den Einzahlungsautomaten. Die Comdirect ist außerdem Mitglieder der Cash-Group, was bedeutet, dass ihr in Deutschland an allen Geldautomaten der Deutschen Bank, der Postbank, der Berliner Bank und natürlich der Commerzbank kostenlos Geld abheben könnt.
Zum Girokonto der Comdirect Bank →
Geld abheben in Australien: An welchen Automaten kann ich kostenlos Geld abheben?
Sobald ihr ein Girokonto bei der Comdirect Bank eröffnet habt, könnt ihr mit der Visa-Debitkarte ganz einfach an jedem Geldautomaten (ATM) in Australien kostenlos Bargeld abheben (solange auf dem Geldautomaten das Visa-Zeichen zu finden ist, was aber fast immer der Fall ist).
Wichtig zu wissen: Damit die Abhebung wirklich kostenlos ist, müsst ihr darauf achten, dass der Geldautomat tatsächlich zu einer Bank gehört. Haltet also Ausschau nach Automaten, auf denen das Logo einer der größeren australischen Banken abgebildet ist, zum Beispiel NAB, Westpac, ANZ oder Commonwealth Bank. Hin und wieder (in Deutschland übrigens auch), findet man Automaten, die von unabhängigen Firmen aufgestellt werden. Hier funktioniert das Geld abheben dann auch, nur zahlt man meist hohe Gebühren direkt an die jeweiligen Betreiber. Ob ihr einen solchen Automaten erwischt habt, lässt sich leicht feststellen, denn die anfallende Gebühr muss euch aus rechtlichen Gründen erst auf dem Display angezeigt werden und ihr müsst bestätigen, dass ihr damit einverstanden seid. Zu diesem Zeitpunkt lässt sich die Transaktion dann immer noch kostenfrei abbrechen.
Nutzt also am besten Automaten, die direkt in einer Bank stehen, dann seid ihr auf jeden Fall auf der sicheren Seite. Um den besten Wechselkurs zu bekommen, tut dies nicht direkt am Flughafen oder hebt am Flughafen nur eine kleine Menge Geld ab, da dort die Wechselkurse meist schlechter sind als bei Banken in der Innenstadt.
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Habt ihr mit einem der genannten Banken oder Anbieter Erfahrungen gemacht? Wie ging es euch damit? Lasst es uns gerne per Email wissen.
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4 Kommentare
Sehr gut und verständlich erklärt.
Äußerst hilfreich. Dann kann’s ja losgehen.
Grüße aus Berlin
Joerg
Super Tips, Vielen Dank =)
Super Artikel! Tolle Tipps, die ich gut gebrauchen kann!
Sehr guter und informativer Artikel, dankeschön. Comdirect scheint mir die bessere Wahl zu sein.